Mark Gurman：蘋果(AAPL.US)與高盛(GS.US)分道揚(yáng)鑣 大通銀行有望接替

智通財經(jīng)APP獲悉，最近有報道稱，蘋果(AAPL.US)和高盛(GS.US)的信用卡業(yè)務(wù)合作即將終止，而知名爆料人Mark Gurman認(rèn)為，大通銀行(Chase)可能是介入的理想合作伙伴。

蘋果與高盛“分手”

消息稱，蘋果與主要金融服務(wù)合作伙伴高盛討論已久的“分手”正在進(jìn)行中，這家iPhone制造商為該銀行提供了一條退出協(xié)議的途徑。

據(jù)悉，這兩家公司于2019年宣布了他們的首次合作，推出了廣受歡迎的信用卡Apple card。從那以后，這兩家公司將業(yè)務(wù)擴(kuò)展到儲蓄賬戶，并在蘋果的“先買后付”服務(wù)中合作。

盡管雙方的合作非常成功，但之間的關(guān)系卻很快出現(xiàn)破裂。

Gurman表示，在內(nèi)部，開發(fā)這項(xiàng)服務(wù)出現(xiàn)工程方面的問題。在外部，有相關(guān)人士抱怨這兩家公司在信貸限額和審批方面存在性別歧視，客戶服務(wù)等待時間過長，以及客戶對收費(fèi)提出異議時出現(xiàn)的問題。

Gurman稱，在工程支出和貸款損失之間，Apple card信用卡對高盛的資產(chǎn)負(fù)債表來說是一場災(zāi)難，因?yàn)檫@造成了數(shù)十億美元的赤字。

在過去的幾個月里，高盛一直努力縮減其消費(fèi)者業(yè)務(wù)。這包括取消與T-Mobile US(TMUS.US)的聯(lián)名信用卡計劃，以及暗示將放棄與通用汽車(GM.US)的信用卡。退出與蘋果的業(yè)務(wù)往來是該銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變的重要組成部分，但兩家公司之間的合同至少還要五年才會到期。

理論上，蘋果本可以迫使高盛堅(jiān)持下去，但這將導(dǎo)致?lián)p失慘重。因此，蘋果最近向高盛提供了一項(xiàng)提前退出的協(xié)議。如果高盛接受蘋果的提議，雙方的合作關(guān)系可能需要一年多的時間就能結(jié)束。

大通銀行或成新合作伙伴

這意味著蘋果需要尋找新的合作伙伴方面。

Gurman表示，對于合作伙伴而言，目前尚不清楚新的產(chǎn)品是否會成功，也不清楚接受蘋果及其繁瑣的條款是否值得。不過，如今的Apple Card是非常值得合作的一項(xiàng)業(yè)務(wù)：盡管面臨種種困難，但該產(chǎn)品擁有數(shù)百萬用戶，相關(guān)儲蓄賬戶中的存款價值超過100億美元。

Apple Card在錢包應(yīng)用程序中也占據(jù)了重要位置，這使其比iPhone上所有其他可用的信用卡都有優(yōu)勢。

也就是說，一些四年前不想與蘋果合作的銀行如今可能會重新考慮。迄今為止，公開討論最多的名字是美國運(yùn)通(AXP.US)。該公司擁有高端品牌和信用卡合作的歷史，其首席執(zhí)行官與蘋果服務(wù)主管Eddy Cue有著不錯的關(guān)系。

但作為蘋果的新合作伙伴，Gurman認(rèn)為，大通銀行可能更有意義，該銀行已經(jīng)與這家iPhone制造商建立了重要的關(guān)系。

該銀行目前為蘋果處理多種業(yè)務(wù)，包括存儲了這家科技公司手頭大約600億美元現(xiàn)金中的一部分;作為Apple Pay最早也是最成功的合作伙伴之一;與蘋果合作推出終極獎勵計劃，該計劃為蘋果的銀行和信用卡客戶提供蘋果設(shè)備折扣;以及作為蘋果零售店、在線商店和應(yīng)用商店交易的最大信用卡合作伙伴之一。

大通銀行還有其他優(yōu)勢：該銀行提供使用萬事達(dá)卡(MA.US)網(wǎng)絡(luò)的信用卡，這與Apple Card使用的是同一系統(tǒng)，這意味著無需切換到Visa(V.US)或美國運(yùn)通平臺。

Gurman補(bǔ)充道，蘋果可能也會熱衷于將其Apple Cash借記卡轉(zhuǎn)移到大通銀行。這項(xiàng)服務(wù)目前由Green Dot Bank提供支持，而這家公司本身存在可靠性問題。大通銀行已經(jīng)有一個強(qiáng)大的借記卡網(wǎng)絡(luò)，Apple Cash卡可以融入其中，為客戶提供ATM接入等福利。

不過，Gurman表示，在蘋果的金融服務(wù)投資組合中，不適合大通銀行的一個組成部分是其儲蓄賬戶。該產(chǎn)品為高收益賬戶，年利率為4.15%。與高盛和其他一些銀行不同，大通銀行在儲蓄賬戶方面只提供較低的利息。因此，假設(shè)大通銀行不會為了與蘋果達(dá)成交易而推出高收益賬戶，那么該產(chǎn)品可能就需要另一種解決方案。

但Gurman指出，值得慶幸的是，有一個非常明確的解決辦法：儲蓄賬戶存款可以出售，并在愿意向蘋果提供相同利率的銀行之間進(jìn)行分配。而且這些賬戶的用戶可能不會在意，甚至不會注意到，只要他們能拿到他們的現(xiàn)金。